Vous cherchez le taux du Livret A en ce moment, et surtout ce qu'il rapporte vraiment après impôts et prélèvements sociaux. Voici le taux net en vigueur, la règle de calcul qui peut vous faire perdre des intérêts si vous déposez au mauvais moment, et le plafond à connaître pour ne pas laisser dormir votre épargne à 0 %.
Le taux du Livret A est fixé par l'État, sur proposition de la Banque de France, deux fois par an : en février et en août. La dernière révision a fixé le taux à 1,25 % net. Ce taux s'applique à tous les Livrets A, quelle que soit la banque qui les distribue.
La Banque de France calcule une proposition de taux à partir d'une formule réglementaire : la moyenne entre l'inflation hors tabac des douze derniers mois et le taux interbancaire à court terme (€STR) des six derniers mois. Le résultat est arrondi au dixième de point le plus proche, sans jamais descendre sous le plancher de 0,5 %. Le ministre de l'Économie peut s'écarter de cette proposition, mais il doit publier sa décision au Journal officiel.
Ce rendement est net de tout impôt et de tout prélèvement social. Contrairement à une assurance vie ou à un compte à terme, les intérêts du Livret A ne sont pas soumis au prélèvement forfaitaire unique, ni à la CSG, ni à la CRDS. C'est ce qui en fait un placement refuge, même quand son taux baisse.
La règle qui surprend le plus les épargnants est celle de la quinzaine. Les intérêts du Livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, sur la base du solde présent à cette date. Concrètement : un dépôt effectué le 16 du mois ne commence à porter intérêt que le 1er du mois suivant ; un retrait effectué le 16 fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours sur la somme retirée.
Pour maximiser vos intérêts, effectuez vos versements avant le 16 du mois, ou avant le 1er du mois suivant. Si vous devez retirer, faites-le juste après une date de calcul des intérêts, c'est-à-dire le 1er ou le 16. Une erreur d'un jour peut vous coûter une quinzaine entière d'intérêts.
Le montant des intérêts annuels se calcule ainsi : solde moyen sur l'année × taux annuel. Par exemple, avec un solde de 10 000 euros placé toute l'année au taux de 1,25 %, les intérêts s'élèvent à 125 euros net. Avec le plafond de 22 950 euros, ils atteignent 286,88 euros par an.
Quand le taux change, la nouvelle grille s'applique à partir du premier jour de la quinzaine suivant la date de publication au Journal officiel. Les intérêts déjà acquis restent acquis. Aucune banque ne peut s'écarter du taux réglementaire : c'est le même pour tous.
Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre de chaque année : ils s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. C'est l'effet boule de neige. Par ailleurs, le livret A est plafonné, mais les intérêts capitalisés peuvent dépasser le plafond. Si vous atteignez 22 950 euros de versements, les intérêts continuent de s'accumuler et portent eux-mêmes intérêt les années suivantes, sans limite de montant.
Le plafond des versements sur un Livret A est fixé à 22 950 euros pour une personne physique. Ce plafond ne s'applique qu'aux dépôts : les intérêts acquis peuvent le dépasser. Il est possible d'ouvrir un Livret A pour un enfant mineur, avec le même plafond, mais les versements sont alors soumis à l'accord des parents.
Le dépôt minimum à l'ouverture est de 10 euros. Ensuite, aucun versement minimum n'est exigé, et vous pouvez effectuer des dépôts et retraits libres, par virement, en espèces ou par chèque, selon les conditions de votre banque.
Pour ouvrir un Livret A, il suffit de se présenter dans une banque avec une pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de trois mois. La banque vous fait signer une convention de compte sur livret, dont le modèle est harmonisé. Aucune condition de revenus, de résidence fiscale ou de nationalité n'est exigée pour les personnes physiques résidant en France.
Le motif de refus le plus fréquent : vous possédez déjà un Livret A. La loi interdit d'en détenir plusieurs. Les banques consultent le fichier des comptes bancaires (FICOBA) lors de l'ouverture, et si un Livret A existe à votre nom dans un autre établissement, l'ouverture est bloquée. Pour en ouvrir un ailleurs, vous devez d'abord clôturer l'ancien en envoyant une lettre de clôture à votre banque actuelle, puis fournir l'attestation de clôture au nouvel établissement.
Le Livret A est avant tout une réserve de précaution. Son taux n'est pas figé : il évolue deux fois par an, et il peut baisser comme il l'a fait récemment. Pourtant, le garder reste pertinent pour trois raisons : liquidité totale (retrait immédiat sans pénalité), absence de frais et de fiscalité, et garantie de l'État à 100 %.
Si vous avez dépassé votre matelas de sécurité (l'équivalent de trois à six mois de dépenses), il est plus rentable de placer l'excédent sur un produit plus rémunérateur, comme le LEP si vous y êtes éligible, ou un compte à terme. Mais ne fermez pas votre Livret A pour autant : il ne coûte rien et reste utilisable à tout moment.
Le Livret A sert aussi à financer le logement social et les PME. Quand vous y déposez de l'argent, il est principalement utilisé par la Caisse des dépôts pour accorder des prêts aux organismes HLM. C'est un placement utile, mais ce n'est pas un placement de rendement : son objectif est la sécurité et la disponibilité.
Oui, il est révisé deux fois par an, en février et en août, en fonction de l'inflation et du taux interbancaire €STR. La prochaine révision aura lieu en février.
Non, la loi interdit d'en détenir plusieurs. Les banques vérifient via le fichier FICOBA et refusent l'ouverture si un livret existe déjà à votre nom.
Non, ils sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous ne déclarez rien aux impôts.
Consultez le site service-public.fr ou celui de la Banque de France. Toutes les banques appliquent le même taux réglementaire.
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